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湖北出臺辦法：讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價值就能獲得信用貸款

來源: | 作者:潘杰 | 發(fā)布時間: 2025-04-11 | 815 次瀏覽 | 分享到:

近日，湖北省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財政廳、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款實施辦法（試行）》（簡稱《實施辦法》）?！秾嵤┺k法》針對中小企業(yè)普遍因缺乏抵質(zhì)押物而融資難、融資貴，銀行因信用信息不對稱而不敢貸、不愿貸的問題，依靠數(shù)據(jù)增信和財政增信兩手并用，建立中小企業(yè)商業(yè)價值信用評估模型和風(fēng)險分擔(dān)機制，更好支撐“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價值就能獲得信用貸款。

一、挖掘商業(yè)價值

構(gòu)建評價模型

在指標(biāo)設(shè)置上，根據(jù)中小企業(yè)商業(yè)屬性設(shè)計，涵蓋經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會價值、創(chuàng)新能力、品牌價值等要素，力求評出“每一個中小企業(yè)每一分商業(yè)價值”。在評價等級上，突出信用貸款覆蓋面和可得性，劃分四個等級分別對應(yīng)四個檔次授信額度，引導(dǎo)支持銀行機構(gòu)依據(jù)評價等級為中小企業(yè)提供三年（含）以內(nèi)、最高1000萬元的純信用貸款，確保商業(yè)價值“評得出”、評價結(jié)果“用得好”。

二、面向中小企業(yè)

突出普惠包容

堅持“起步低門檻、體現(xiàn)突破性”，降低中小企業(yè)申貸門檻，省內(nèi)無征信問題和重大違法違規(guī)記錄的中小企業(yè)，均可通過運行平臺測算自身商業(yè)價值申請信用貸款，最大限度擴大改革受益面。

三、夯實數(shù)據(jù)底座

實現(xiàn)精準(zhǔn)畫像

依托“鄂融通”建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運行平臺，為中小企業(yè)和銀行機構(gòu)提供商業(yè)價值評價、貸款業(yè)務(wù)辦理以及風(fēng)險補償?shù)确?wù)；明確涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)的歸集方式、共享途徑、責(zé)任主體及相關(guān)要求，夯實底層數(shù)據(jù)支撐，確保企業(yè)畫像“畫得準(zhǔn)”、評價模型“跑得通”。

四、健全風(fēng)補機制

政銀協(xié)同分擔(dān)

省市兩級財政按1:1共建風(fēng)險資金池。對中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款本金損失給予50%的補償，并將風(fēng)險警示率、補償熔斷率提升至5%、8%，努力讓銀行“敢貸愿貸”、風(fēng)險“可防可控”。

五、加強工作協(xié)同

推動落地見效

建立商業(yè)價值信用貸款工作協(xié)調(diào)機制，強化部門協(xié)同、省市聯(lián)動，堅持邊試點、邊總結(jié)、邊推廣，定期評估、動態(tài)完善，讓金融活水精準(zhǔn)惠及更多中小企業(yè)，為企業(yè)發(fā)展提供充足的“陽光雨露”。